Credit Mutuel Arkéa | |
kreacja |
1979 : utworzenie Crédit Mutuel de Bretagne 2001 : powstanie grupy Crédit Mutuel Arkéa |
---|---|
Forma prawna | Anonimowe społeczeństwo |
Hasło reklamowe | Zwiększ możliwości |
Siedziba firmy | 1 rue Louis Lichou, Le Relecq-Kerhuon Francja |
Kierunek |
Julien Carmona , Prezes Hélène Bernicot , Dyrektor Wykonawczy |
Dyrektorzy | Jean-Pierre Denis |
Czynność | Bank , ubezpieczenie |
Spółki zależne | Arkéa Assistance , Arkéa Direct Bank (Keytrade Bank Luxembourg), Fortuneo Banque , Keytrade Bank , Strateo), Max , Leetchi , ProCapital , Suravenir Assurances, Arkéa Credit Bail, Mangopay , Monext, Kengo |
Efektywny | 10500 |
SYRENA | 775577018 |
Stronie internetowej | https://www.arkea.com |
Fundusze własne | 7,3 mld euro (w 2019 r.) |
Bilans | 157 mld euro (w 2019 r.) |
Zysk netto | 511 mln euro (w 2019 r.) |
Kod banku (BIC) | CMBRFR2B |
---|---|
Crédit Mutuel Arkéa to grupa bankowych i ubezpieczeniowych, spółdzielni i towarzystw ubezpieczeń wzajemnych w Francji .
Składa się z federacji Crédit Mutuel de Bretagne i Sud-Ouest oraz około trzydziestu wyspecjalizowanych filii (Suravenir, Fortuneo Banque , Financo , Monext, Mangopay , Kengo, Arkéa Investment Services (dawniej Federal Finance), Arkéa Assistance , Arkéa Banking usługi, Arkéa Crédit Bail, Arkéa Banque Entreprises et Institutionnels i inne). Jej siedziba znajduje się w Relecq-Kerhuon w Finistère .
Crédit Mutuel Arkéa jest jednym z sześciu banków federalnych Crédit Mutuel . Jest to drugi co do wielkości fundusz federalny w grupie Crédit Mutuel, po Crédit Mutuel Alliance Fédérale i przed Crédit Mutuel Nord Europe .
Spadkobierca niemieckich lokalnych spółdzielni spółdzielczych utworzonych w 1849 r. przez Frédérica-Guillaume'a Raiffeisena , pierwsze wiejskie lub lokalne fundusze inwestycyjne pojawiły się od 1884 r.
W 1893 r. prawnik z Lyonu - Louis Durand - założył Związek Funduszy Wiejskich i Robotniczych Francji. 12 listopada 1893 r. ojciec Trochu założył fundusz wiejski Saint-Laurent-de-Rennes w Bretanii.
W 1911 roku w duchu współpracy zrodził się Urząd Centralny, organizacja koordynująca działania kilku rolniczych spółdzielni i firm działających w dziedzinie mieszkalnictwa i kredytów. Sieć rozszerza się i jest ustrukturyzowana, w szczególności poprzez utworzenie Triskalia (dawniej Coopagri Bretagne), Mutualité sociale agricole, a zwłaszcza konstytucję federacji Crédit Mutuel de Bretagne (CMB), która w 1979 r. obejmuje wszystkie administracyjna Bretania .
Wraz z uogólnieniem płatności miesięcznych i obowiązkiem wypłaty wynagrodzeń czekiem w latach 60. otwarcie konta bankowego stało się koniecznością. Crédit Mutuel de Bretagne jest otwarty dla wielu pracowników, zwłaszcza tych z brzeskiego arsenału .
Od lat 80. , pod przewodnictwem Louisa Lichou , w ramach Crédit Mutuel de Bretagne powstały różne filie:
W latach 90. grupa poszerzyła również swoją ofertę o obszar bankowości prywatnej poprzez zakup BPE (European Private Bank). Ta spółka zależna została sprzedana Bankowi Pocztowemu w kwietniu 2013 roku.
W 1996 r. Crédit Mutuel du Sud-Ouest dołączył do Crédit Mutuel de Bretagne w ramach funduszu międzyfederacyjnego.
W 2002 r. Crédit Mutuel Arkéa powstał wokół trzech federacji Crédit Mutuel de Bretagne (CMB), Crédit Mutuel du Sud-Ouest (CMSO) i Crédit Mutuel Massif Central (CMMC) oraz około dwudziestu wyspecjalizowanych spółek zależnych. Nazwa Arkéa została stworzona przez firmę Bessis ; nazwa sugeruje łuk łączący terytoria i ludzi, ale także architekturę. CMB jest bankiem jednej na dwóch Bretonów i dwóch z trzech bretońskich firm. W regionalnym sektorze stowarzyszeń ma tam konto 50 tys. struktur bretońskich (dwie na trzy).
Pod przewodnictwem Prezesa Jean-Pierre Denisa i Dyrektora Zarządzającego Ronana Le Moala , biznesplan „Horyzonty 2015” był stosowany od 2008 roku. Zaowocował on rozwojem nowych usług od 2010 roku, utworzeniem i przejęciem nowych spółek zależnych: Arkéa Banking Services , Monext, Leasecom ... W 2010 roku Arkéa była w utajonym konflikcie z Crédit Mutuel Centre Est Europe , które dominuje w Crédit Mutuel . Od 2016 roku grupa wdraża nowy projekt strategiczny „Arkéa 2020”, który powinien umożliwić Crédit Mutuel Arkéa dalszy rozwój na coraz bardziej konkurencyjnych rynkach. W poszukiwaniu motorów wzrostu Crédit Mutuel Arkéa nawiązał kontakt z ekosystemem startupów i fintechów, z którymi rozwija różne formy współpracy.
We wrześniu 2015 r. Crédit Mutuel Arkéa nabył 86% udziałów w Leetchi za 50 mln euro i ogłosił dodatkową inwestycję w wysokości 10 mln euro w strukturę. W grudniu 2015 roku Arkéa nabyła belgijski bank internetowy Keytrade Bank .
Grupa jest również udziałowcem Younited (dawniej Union Loan) oraz Linxo, agregatora rachunków bankowych. Grupa zainwestowała w Yomoni, specjalistę od zarządzania majątkiem prywatnym. W 2016 roku grupa kontynuowała inwestycje, przejmując udziały w Grisbee, platformie zarządzania majątkiem oraz Vivienne Investissement, firmie zajmującej się zarządzaniem ilościowym. W lipcu 2017 roku grupa objęła większościowy pakiet udziałów w kapitale innego fintechu: Pumpkin.
W listopadzie 2015 r. utworzono kolektyw pracowników, nazwany „Vent upright for Employment”, który 24 stycznia 2016 r. w Brześciu zmobilizował od 12 do 15 tys. demonstrantów. W maju 2016 r. Arkéa zaproponowała Konfederacji Crédit Mutuel utworzenie „nowego organ centralny „Arkéa” szanujący terytoria federacji, propozycja, która została odrzucona przez Konfederację. W październiku 96,4% prezesów lokalnych funduszy głosowało za autonomicznym organem centralnym.
W 2017 roku Arkéa otrzymała negatywne opinie Urzędu Ochrony Konkurencji , Rady Stanu oraz Europejskiego Trybunału Sprawiedliwości.
W styczniu 2018 r. przedstawiciele związków UES Arkade du Crédit Mutuel Arkéa CFDT, CGT, Unsa i SNB napisali do dyrektorów Arkéa, aby potępić projekt niepodległościowy Jean-Pierre'a Denisa. Ci ostatni twierdzą, że prezes Arkéi „przyjąłby odmienny pogląd na wszystkie swoje poprzednie zapowiedzi, oświadczając, że autonomia jest teraz ważniejsza niż zachowanie marki Crédit Mutuel” .
Od marca do kwietnia 2018 r. dyrektorzy 331 lokalnych banków Arkéa mogą głosować za niezależnością lub nie. Głosowanie odbywa się przez podniesienie ręki i bezwzględną większością głosów. Chociaż Caisse Nationale du Crédit Mutuel wydała nieprzychylną opinię na temat tej praktyki, uznając, że nie spełnia ona „minimalnych wymogów demokratycznego i oświeconego głosowania” , Arkéa przeciwstawia ten argument faktowi, że „jej zarządzanie jest zasadne”. : jeden człowiek, jeden głos ”. Na początku głosowania Europejski Bank Centralny i Bank Francji wysyłają nowe ostrzeżenie do federacji bretońskiej, wskazując, że „nie otrzymały od Arkéi planu organizacyjnego, który mógłby pozwolić lokalnym bankom, które zdecydują się opuścić Crédit Mutuel , aby zachować model spółdzielczy i mutualistyczny ” .
W marcu 2018 r. Crédit Mutuel Arkéa podał do publicznej wiadomości wyniki za rok obrotowy 2017. Wyniki finansowe i handlowe osiągnęły rekordowe poziomy.
30 czerwca 2018 r. Arkéa przesłała władzom bankowym techniczny aspekt swojego projektu separacji z Confédération Nationale du Crédit Mutuel. Proponowana przez bank nowa organizacja opiera się na większej centralizacji działalności bankowej na poziomie grupy Arkéa i utracie autoryzacji dla oddziałów lokalnych.
W dniu 11 lipca 2018 r marylise lebranchu , były minister decentralizacji z Francois Hollande tworzy „Remain Wzajemne Stowarzyszenie przeciw proponowanym niezależności Arkéa. Uzasadnia swoje stanowisko niejasnością, jaka tkwi w projekcie niepodległościowym i stwierdza, że argumenty wysunięte przez Jean-Pierre'a Denisa „nie mają sensu” .
Mimo oskarżeń Arkéi co do trybu działania Narodowej Konfederacji Crédit Mutuel, minister gospodarki Bruno Le Maire potwierdził 10 lipca w oficjalnym piśmie kierowanie grupą Crédit Mutuel poprzez zatwierdzenie nowego statutu jej Konfederacja Narodowa. 24 lipca 2018 r. były minister gospodarki, Michel Sapin , inicjator reformy statutu Crédit Mutuel, uważa, że „Crédit Mutuel odpowiedział na obawy Arkéa, modyfikując swój statut i Bruno Le Maire właśnie je poparł. Musimy teraz wrócić do rozsądku: pragnienie autonomii Arkéi jest uzasadnione, ale nie możemy się w tym celu obejść bez potężnej grupy bankowej. Byłoby to szkodliwe dla Bretanii i bezpieczeństwa bankowego we Francji” .
19 lipca 2018 r. Arkéa ogłosiła rozpoczęcie projektu sektora doskonałości dedykowanego fintechom o nazwie BRESSST for Smart, Sciences & Startups.
29 sierpnia 2018 r. grupa Arkéa opublikowała wyniki półroczne z dochodem netto w wysokości 247 mln euro. Portfolio klientów liczy obecnie 4,4 miliona członków i klientów.
30 sierpnia 2018 r., na wniosek Autorité des marchés financiers (AMF), Arkéa publikuje na swojej stronie internetowej „Aktualizację do dokumentu rejestracyjnego 2017”, w którym przedstawia ryzyko związane z ewentualnym odłączeniem się od Crédit Mutuel. Arkéa zatem wymienia ryzyka „związane z utratą marki„ Crédit Mutuel ”” , ryzyko dla lokalnych banków Arkéa i inne związane z „obliczeniami ostrożnościowymi, [...] za zgodą organów regulacyjnych. kontroli, [. ..] do roszczeń odszkodowawczych CNCM” . W dokumencie tym Arkéa deklaruje również, że „ze względu na swój pierwotny charakter Crédit Mutuel Arkéa nie może zagwarantować, że projekt zostanie ukończony, że nie będzie musiał podlegać większym modyfikacjom w stosunku do tego, co pierwotnie planowano, ani że pojawią się nowe trudności. w trakcie jego realizacji” .
W dniu 7 września 2018 r. w komunikacie prasowym organizacje reprezentujące bank ubezpieczeń wzajemnych wezwały do uruchomienia porozumienia ramowego w sprawie przewidywanego zarządzania restrukturyzacją: „Na wniosek wszystkich związków zawodowych, biorąc pod uwagę powagę sytuacji i zaostrzenia konfliktu, Krajowy Komitet Grupy (pojedynczy organ reprezentujący pracowników wszystkich federacji Crédit Mutuel, przyp. red.) zdecydował się na skorzystanie z umowy branżowej Crédit Mutuel […] Konflikt ten może mieć istotny wpływ na strategię gospodarczą lub organizację Crédit Mutuel jako całości i zagrozić stabilności miejsc pracy w całej grupie” .
18 października 2018 r. przedstawiciele pracowników Crédit Mutuel Arkéa głosowali przeciwko proponowanej niezależności od Crédit Mutuel. Ci ostatni deklarują, że „projekt realizowany przez liderów pozostaje w prawnej otchłani i nie usuwa niepewności co do ekonomicznej i społecznej przyszłości grupy” . Związki zawodowe w Arkéa potępiają również fakt, że „powtarzające się ataki kolektywu pracowników [Vent Debout pouremploi, przyp. red.], oczerniające pracę organów przedstawicielskich pracowników, za pomocą środków, które w dużej mierze przyznał im kierownictwo, (…) wzmocniły podział między pracownikami” .
31 października 2018 r. zdecydowana większość lokalnych banków centralnych Crédit Mutuel Massif zagłosowała za opuszczeniem federacji Crédit Mutuel Arkéa, aby pozostać przywiązanym do Crédit Mutuel: „Członkowie Crédit Mutuel Massif Central (CMMC) zdecydowali się pozostać Crédit Mutuel zatwierdzając bardzo dużą większością (85% oddanych głosów) zmiany ustawowe pozwalające na przyłączenie ich do Caisse Fédérale de Crédit Mutuel ” .
W grudniu 2018 r. agencja finansowa Moody's zauważyła w nocie, że Crédit Mutuel Arkéa nie będzie mógł głosować swoich dyrektorów na swój projekt niezależności w 2018 r., jak zapowiedziała. Odroczenie to jest wyjaśnione żądaniem francuskich i europejskich organów bankowych w sprawie przedstawienia „dokumentu, który szczegółowo opisze warunki i konsekwencje scenariusza wyjścia”, którego Arkéa nie była w stanie na razie przedstawić.
W lipcu 2019 roku grupa Arkéa kupiła fintech Budget Insight. Budget Insight to firma zajmująca się agregacją danych i inicjacją płatności.
W 2019 roku grupa została zmuszona do wstrzyknięcia 540 milionów euro Suravenir, swojej spółce zależnej zajmującej się ubezpieczeniami na życie.
Od 1 st styczeń 2020, federacja Crédit Mutuel du Massif Central opuściła Arkéa, aby dołączyć do Crédit Mutuel Alliance Fédérale.
W styczeń 2020, firma jest zachęcana przez Narodową Konfederację Crédit Mutuel „do dostosowania sposobu wynagradzania dyrektorów”, podczas gdy zmienne wynagrodzenie Ronana Le Moala i Jean-Pierre Denisa osiągnęło 3,7 i 4,5 miliona euro w latach 2010-2018. Ronan Le Moal ogłasza swój wyjazd w dniu12 lutego 2020 z powodu przyszłego osłabienia jego uprawnień jako Dyrektora Generalnego w wyniku zmiany statutu zainicjowanej przez Prezesa Crédit Mutuel Arkéa.
12 lutego 2020Rada Dyrektorów Crédit Mutuel Arkéa powołuje Hélène Bernicot, Dyrektora Generalnego Grupy.
Wyniki finansowe 2019, opublikowane w marcu następnego roku, pokazują 17% wzrost zysku netto do 511 mln euro. Liczba wzmocniona wyjątkową sprzedażą według prasy. Według kierownictwa jednostki regionalnej, jej wyniki potwierdzają jego ideę niezależności na przyszłość.
21 kwietnia 2020 r. Crédit Mutuel ogłosił, że udostępnił budżet w wysokości 200 mln euro na pokrycie strat operacyjnych związanych z epidemią koronawirusa poniesionych przez swoich klientów-przedsiębiorców. Do systemu przystąpiły wszystkie federacje banku, z wyjątkiem Crédit Mutuel Arkéa. W tym czasie Crédit Mutuel Arkéa udzielił już ponad miliarda euro pożyczek gwarantowanych przez państwo i przesunął terminy spłaty 53 000 pożyczek, co stanowi ponad 4,5 miliarda euro pozostających do spłaty.
W marcu 2021 r. Crédit Mutuel Arkéa ogłasza odejście swojego prezesa Jean-Pierre Denisa, głównego architekta projektu niezależności banku. Otrzymuje przy tej okazji 5 mln euro, w tym 3,25 mln „za rozwiązanie umowy o pracę” , odszkodowanie sprzeczne z kodeksem zarządzania Afep-Medef.
Na początku czerwca 2021 r. Julien Carmona, były zastępca dyrektora generalnego Nexity , został mianowany prezesem Crédit Mutuel Arkéa.
Credit Mutuel Arkéa łączy obu Federacji (punkty Mutuel Bretanii Credit Mutuel du Sud-Zachód), jak również w zależnych Arkéa Banque Entreprises i Institutionnels, Arkéa Capital INVESTISSEMENT, Arkéa Capital GESTIÓN, Arkéa Capital Partenaire, Bail Arkéa kredytowe, Leasecom, ProCapital , Arkéa Banking Services, Monext, Arkéa Assistance , Arkéa Sécurité, Suravenir, Suravenir Assurances, Novélia, Arkéa Investment Services, Fortuneo Banque , Leetchi, Nouvelle Vague (Aplikacja Max ), Financo, CFCAL Banque, Armorique Habitat, Arkéa Home Loans SCF sektora publicznego, Arkéa Foncière.
Na dzień 31 grudnia 2018 r. grupa zatrudniała prawie 10 500 pracowników oraz 4,5 miliona członków i klientów w ramach bancassurance.
W czerwcu 2018 r. Crédit Mutuel Massif Central (CMMC), federacja grupy Arkéa, otrzymała zielone światło, aby dołączyć do federalnego banku Crédit Mutuel CM11. CMMC zagłosowało w 2017 r. za wycofaniem się z Crédit Mutuel Arkéa , ale nadal oczekiwało na zatwierdzenie Konfederacji Narodowej, która została przyjęta 19 czerwca 2018 r. CMMC potwierdziła w 2017 r., że zdecydowała się opuścić Arkéa, aby dołączyć do Groupe Crédit Mutuel CM11 w celu „zachowania interesów członków i pracowników oraz otwarcia nowej fazy rozwoju federacji”.
Logo Crédit Mutuel de Bretagne.
Logo Crédit Mutuel du Sud-Ouest.
Logo Crédit Mutuel du Massif Central.
Logo banku Fortuneo .
Logo Leetchi.
Crédit Mutuel Arkéa należy do sektora bankowości spółdzielczej i wzajemnej . Grupa nie jest notowana na giełdzie i odpowiada przed swoimi członkami. Są to zarówno akcjonariusze i klienci, użytkownicy, jak i konsumenci spółki.
Kapitał zakładowy jest utrzymywany przez członków w formie akcji . Dyrektorzy Crédit Mutuel Arkéa są wybierani na corocznym walnym zgromadzeniu przez 3500 dyrektorów lokalnych towarzystw wzajemnych federacji Crédit Mutuel Arkéa.
Zarząd pod przewodnictwem Jean-Pierre Denis od 2007 roku, składa się z 20 dyrektorów i cenzora. 18 dyrektorów reprezentuje członków, a 2 reprezentuje pracowników. Komitet wykonawczy pod przewodnictwem Hélène Bernicot nadzoruje stosowanie strategii grupy.
Rok | 2009 | 2010 | 2011 | 2012 | 2013 | 2014 | 2015 | 2016 | 2017 | 2018 | 2019 |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Przychody netto z ubezpieczeń bankowych | 1,347 mld euro | 1,574 mld € | 1,705 mld € | 1,668 mld € | 1.600 miliardów € | 1.700 miliardów € | 1,78 mld € | 1,85 mld € | 2,09 mld € | 2,15 mld € | 2,3 mld € |
Suma bilansowa | 72,4 mld € | 79 mld € | 84 mld € | 91 mld € | 94 mld € | 103 mld € | 110 mld € | 120,4 mld € | 128,4 mld euro € | 135 miliardów € | 157 mld € |
Zysk netto | 154,1 mln € | 273 mln € | 290 mln € | 168 mln € | 213 mln € | 269 mln € | 296 mln € | 336 mln € | 428 mln € | 437 mln € | 511 mln € |
Współpracownicy | 7 723 | 8700 | 8983 | 9000 | 8600 | 9000 | 9000 | 9000 | 10 000 | 10500 | 10500 |
Na poziomie kulturalnym Arkéa wspiera Brzeską Scenę Narodową Le Quartz od 1995 roku. Każdego roku w swojej galerii organizuje ona od trzech do czterech wystaw artystycznych. Od 2011 roku jest partnerem festiwalu Vieilles Charrues .
W dziedzinie partnerstw sportowych grupa wspiera Stade Brestois 29 i klub piłkarski Stade Rennes które grają w Ligue 1, a także kluby En Avant Guingamp , Football Club de Lorient i Clermont Foot Auvergne (Ligue 2) do 2019 r. Arkéa jest również partnerem Union Bordeaux-Bègles w rugby. Od stycznia 2019 roku grupa wspiera również zawodową drużynę kolarską Arkéa-Samsic : Arkéa zastępując swoją spółkę zależną Fortuneo jako partner tytularny. W listopadzie 2019 roku sformalizowane zostało utworzenie zespołu Arkéa Pro Cycling Team, sygnowanego marką Union Cycliste Internationale.
CMB, jeden z założycieli Tour de Bretagne à la voile , zajmuje się żeglarstwem wzdłuż regionu Bretanii, z inicjatywami mającymi na celu wspieranie młodych talentów i doświadczonych skipperów. Tak narodził się sektor wyścigów morskich „Bretagne - Crédit mutuel de Bretagne” w 2011 roku . Grupa Arkéa przystąpiła do konkursu IMOCA w 2018 roku , wspierając kapitana Sébastiena Simona z sektora Bretagne-CMB, z myślą o Vendée Globe 2020.
Po stronie uniwersyteckiej Crédit Mutuel Arkéa stoi za utworzeniem IAE Brest i Euria. Od tego czasu jest partnerem, a także szkoli się w Télécom Bretagne czy w Brzeskiej Szkole Biznesu .
W październiku 2018 roku grupa Arkéa podpisała na okres dziesięciu lat umowę na nazwę z Arkéa Arena w Bordeaux Métropole.
Na rok 2017 Crédit Mutuel Arkéa deklaruje wobec Wysokiej Władzy ds. Przejrzystości Życia Publicznego prowadzenie działań lobbingowych we Francji na kwotę nieprzekraczającą 10 000 euro.
Na rok 2018 kwota ta wynosi od 900 000 do 1 miliona euro.
Crédit Mutuel Arkéa rozwija dla swoich usług język bretoński , którego używanie jest uznane przez Konwencję Genewską z 1931 r. W 1980 r. CMB wprowadziła do obiegu pierwsze książeczki czekowe w Bretonie. W połowie lat 90. jako jeden z pierwszych banków przystąpił do stowarzyszenia Produkt w Bretanii , którego jednym z celów jest promowanie języka bretońskiego w biznesie. Od 1997 roku zainstalowała swoje pierwsze automatyczne bankomaty (DAB) oferując klientom Breton. W 2001 roku CMB była jedną z pierwszych firm, które podpisały kartę „ Y d'ar brezhoneg ” ustanowioną przez Urząd ds . Języka Bretońskiego . Hasło „Bank do rozmowy” staje się zatem „ Ar bank a c'heller komz gantañ ”.
W latach 2016-2017, według konsultowanych źródeł, w obiegu znajduje się od 10 000 do 20 000 bretońskich książeczek czekowych, a 300 000 transakcji jest przeprowadzanych każdego roku w Bretonie w bankomatach. Według Dominique Andro, zastępcy dyrektora zarządzającego Crédit Mutuel Arkéa odpowiedzialnego za sieci i usługi specjalistyczne, cytowanego w wydaniu magazynu Bretons z maja 2017 r. , kolejne zmiany w dwujęzyczności dotyczą widoczności języka w oddziałach, które mają zostać odnowione i tłumaczenie stron internetowych i aplikacji mobilnych Crédit Mutuel de Bretagne.