Prywatna bankowość

Prywatny bank jest bankiem , który zapewnia wysoce spersonalizowanych i wyrafinowane usługi finansowe ( bankowość prywatna w języku angielskim), często podsumować w wyrażeniu „ bogactwo zarządzania  ”, do osób posiadających „znaczącą” bogactwo netto .

Pierwotnie prowadzony przez rodzinę, z osobistym zaangażowaniem prywatnego bankiera w jego majątek rodzinny, czasami są to wyspecjalizowane wydziały ogólnych banków sieciowych, które zapewniają swoim klientom z najwyższej półki usługi na poziomie podobnym do usług niezależnego banku prywatnego. Niektóre grupy wolą mieć oddział zajmujący się bankowością prywatną.

Niektóre grupy bankowe również rozważają swoją działalność w zakresie zarządzania funduszami inwestycyjnymi lub maklera w formie stypendiów , większość banków prywatnych wykazała, że bank inwestycyjny . Wynika to zarówno z różnic w podejściu handlowym i technicznym między tymi dwoma zawodami, jak iz potrzeby ustalenia między nimi bariery prawnej i etycznej . Ta zasada znana jako „chiński mur” między ich usługami na rzecz osób fizycznych a usługami związanymi z finansowaniem spółek giełdowych w szczególności pozwala uniknąć wykorzystywania informacji poufnych i manipulacji cenami.

W Europie istnieją centra finansowe bardziej nastawione na klientów krajowych (Frankfurt, Paryż, Bruksela), podczas gdy inne wyróżniają się przede wszystkim obecnością klientów międzynarodowych (Monako, Genewa, Zurych, Londyn i Luksemburg).

Według badania Capgemini przeprowadzonego przez High Net Worth Individuals , aktywa w zarządzaniu na całym świecie wyniosłyby 58 668,3 mld USD w 2015 r. Według regionu geograficznego aktywa te są podzielone w następujący sposób: Azja i Pacyfik 32,1%, Ameryka Północna 29,3%, Europa 27,8% , Ameryka Łacińska 6,8%, Bliski Wschód i Afryka 4%.

Bankowość prywatna i zarządzanie majątkiem

Istnieje różnica między tymi terminami. Różnica jest na poziomie kwoty powierzonej przez osobę fizyczną bankowi prywatnemu X lub Y. We Francji średnio mówimy o:

• zarządzanie aktywami za powierzone kwoty od  150 tys. do  1 mln euro  ;
• zarządzanie prywatnym kwot powierzonych pomiędzy  € 1m i  € 5m  ;
• zarządzanie aktywami powierzonymi kwotami powyżej 5  mln euro .

Jeśli chodzi o biuro rodzinne lub zarządzanie dużym majątkiem, jest to po prostu bardzo ekskluzywna oferta zarezerwowana dla bardzo zamożnych rodzin.

Oprócz różnicy w majątku powierzonym bankowi, zróżnicowana jest również usługa oferowana przez bank.

• W zarządzaniu aktywami i prywatnym banki oferują zarządzanie na podstawie mandatu lub doradztwo w zakresie zarządzania, nieruchomościami, aktywami biznesowymi itp.
• W zarządzaniu majątkiem dodamy do tych usług zróżnicowane i bardziej ekskluzywne propozycje inwestycyjne, takie jak winnice, dzieła sztuki, luksusowe nieruchomości, samochody itp. A przede wszystkim w zarządzaniu majątkiem doradca ma znacznie mniej klientów w swoim portfelu niż w zarządzaniu prywatnym, relacja jest znacznie bardziej osobista.
• W biurze rodzinnym bankier staje się praktycznie centralnym i pojedynczym punktem kontaktowym dla wszystkich działań klienta. Bankier może zaproponować miejsca wypoczynku, zorganizować zakup i często zarządzać całym majątkiem swojego klienta i jego rodziny, doradzając mu w jego inwestycjach, relacjach, majątkach.

Pojęcie „prywatny bank” i „prywatny bankier” w Szwajcarii

W Szwajcarii istnieją trzy rodzaje instytucji zajmujących się głównie zarządzaniem majątkiem - lub bankowością prywatną:

• z jednej strony istnieją „banki prywatne”, które są zakładami zorganizowanymi w formie spółki akcyjnej. Oprócz zarządzania aktywami banki te praktykują również zarządzanie aktywami lub pośrednictwo. Wśród nich są banki Pictet , Lombard Odier , Mirabaud i Gonet;
• z drugiej strony istnieją banki zorganizowane w formie „  prywatnych bankierów  ”, które spełniają ścisłą definicję zawartą w federalnym prawie bankowym. Te domy bankowe mają formę prawną indywidualnej działalności gospodarczej, spółki jawnej lub spółki komandytowej . Mają w swoich szeregach co najmniej jednego wspólnika odpowiedzialnego na czas nieokreślony za zobowiązania banku. Cechy te pozwalają z jednej strony na większe zaangażowanie menedżerów (zainteresowanych dywidendami), z drugiej na bardziej racjonalne podejmowanie ryzyka, ze względu na nieograniczoną i solidarną odpowiedzialność wspólników. W wyniku presji ze strony międzynarodowych centrów finansowych, które mają trudności z zaakceptowaniem tego modelu, jest ich coraz mniej. Obecnie działa sześciu prywatnych bankierów: Baumann & Cie, Bordier & Cie, E. Gutzwiller & Cie, Mourgue d'Algue & Cie, Rahn + Bodmer Co. i Reichmuth & Co;
• Wreszcie banki zarządzające, w tym m.in. Julius Baer , UBS, Rothschild i Vontobel .

W przeciwnym razie wiele innych przedsiębiorstw praktykuje zarządzanie majątkiem w Szwajcarii, na przykład duże banki lub banki kantonalne, dla których zarządzanie majątkiem jest tylko jedną gałęzią działalności, np. Bank komercyjny, działalność kredytowa lub bankowość kupiecka.

Uwagi i odniesienia

1. „  Prywatne oddziały tradycyjnych banków  ” na Banquesenligne.org
2. Capgemini , „  World Wealth Report 2016  ” (dostęp 20 lipca 2016 r. )
3. Le Monde , Banki prywatne: segmentacja klientów według majątku , 03.07.2018
4. Emile Galano i Dominique Poincelot, Inżynieria i zarządzanie dziedzictwem , Éditions EMS, 16.03.2006
5. Gerhard Schäpper, Szwajcarski prywatny bankier i jego wyzwania , Genewa,1997
6. (w) James Shotter, „  Szwajcarskie banki prywatne porzucają 200 lat historii, aby zakończyć odpowiedzialność partnera  ” , Financial Times ,6 lutego 2013
7. (De) Werner Enz, „  Auch Genfer Privatbanquiers müssen neue Wege gehen  ” , NZZ ,6 lutego 2013
8. (de) Jean-Pierre Kapp, „  Das Ende einer langen Tradition  ” , NZZ ,6 lutego 2013
9. (od) Rita Flubacher, „  Da waren es nur noch zehn  ” , Tages-Anzeiger ,6 lutego 2013
10. Mirabaud, transfer na etapie ładowania , Le Temps , 6 lipca 2014
11. „  Pictet i Lombard Odier odwracają się plecami do dwustu lat historii  ”, Le Temps , Genewa,5 lutego 2013( czytaj online , sprawdzono 31 lipca 2015 r. )
12. Jérôme Porier, „  Po ponad 200 latach istnienia dwa szwajcarskie banki dokonują rewolucji  ”, Le Monde ,6 lutego 2013( czytaj online , sprawdzono 10 sierpnia 2015 )
13. Federalna ustawa o bankach i bankach oszczędnościowych, rozdz. Ja, art. 1
14. (de) Wolfgang Baumann, „  Was ist ein Privatebankier?  " , NZZ ,23 października 1998
15. (De) "  Da waren Sie nur noch zehn  " , Tages-Anzeiger ,6 lutego 2013
16. „  Bankierzy prywatni: ostatni Mohikanie  ”, Bilans ,luty 2016

Powiązane artykuły

• Lista banków prywatnych
• Bank Inwestycyjny
• Chronologia banków w Europie
• Doradca ds. Inwestycji finansowych
• Globalny raport o stanie zamożności
• Tajemnica bankowa